إن ما تقوم به الولايات المتحدة من حرب على الإرهاب له وجه اقتصادي وهو يهدف إلى ضرب الاقتصاد الإسلامي أو بمعنى آخر المؤسسات التي تعمل وفقاً للشريعة الإسلامية وهي المؤسسات التي حققت الكثير من النجاح في السنوات الأخيرة وعلى الرغم من نفي المؤسسات المالية الإسلامية دعم الجماعات الإرهابية إلا أن الولايات المتحدة تتخذ من ذلك ذريعة في حربها على تلك المؤسسات فقد قامت أمريكا بتجميد أموال مؤسسات بنك البركات الصومالي وكذلك مؤسسة التقوى والعديد من مؤسسات الإغاثة والمنظمات الإسلامية.
أصبحت البنوك الإسلامية أمراً واقعاً في الصناعة المالية والمصرفية الدولية وتقدم نفس الخدمات التي تقدمها البنوك التقليدية كما أن عائدات الاستثمار بها هي نفس عائدات الاستثمار في البنوك التقليدية إلا أنها لا تتعامل في الفائدة التي هي أساس نظام البنوك التقليدية لأنها تعتبر ربا يحرمه الدين الإسلامي ويتلقى ذلك مع هدف المسلمين الذين يبحثون عن الربح الحلال ويريدون أن تكون معاملاتهم المالية حلال حسب الشريعة الإسلامية في بنوك ومؤسسات مالية ناجحة وهذا ما حققته البنوك الإسلامية على مدى العشرين سنة الماضية ولهذا السبب فإن البنوك تنمو بسرعة وستستمر في النمو خلال العشر سنوات القادمة بنسبة تتراوح بين 10 و 15% سنوياً.
وبنهاية 2006 بلغ عدد البنوك والمؤسسات المالية الإسلامية حوالي 267 بنكاً مقارنة مع خمسة بنوك في نهاية السبعينات من القرن الماضي موزعة على 45 دولة تشمل معظم دول العالم الإسلامي وأوروبا وأمريكا الشمالية بينما يقدم 300 بنك تقليدي منتجات مصرفية إسلامية وقد بلغت أصول البنوك الإسلامية حوالي 262 مليار دولار وتعمل هذه البنوك والمؤسسات طبقاً لصيغ متعددة مثل الشركات الخاصة والمساهمة العامة والحكومية وتتوزع في جنوب آسيا 50 بنك و 53 بنك في أفريقيا و30 بنك في جنوب شرق آسيا و24 بنك في الشرق الأوسط و19 بنك في دول الخليج و8 بنوك في أوروبا وأمريكا وتعتمد تلك البنوك نظاماً للمرابحة يعتمد على نظام المشاركة في الربح من عائدات الاستثمار التي يسمح بها الدين الإسلامي وقد حققت البنوك الإسلامية صافي الأرباح بالنسبة إلى حقوق المساهمين ما بين 12 إلى 14%.
وإذا تحدثنا عن البنوك الإسلامية في دول الخليج فقد شهدت نشاط البنوك والمؤسسات المالية الإسلامية في دول الخليج نمواً في السنوات الخمس الماضية حيث بلغ متوسط النمو في الأصول حوالي 24% وارتفعت قاعدة رأس المال بالبنوك الإسلامية الخليجية إلى 3.4 مليار دولار عام 2006 مقارنة مع 22.54 مليار دولار عام 1999 بنسبة نمو سنوية مركبة حوالي 23.9% وجاءت البحرين في المرتبة الأولى في نسبة النمو التي بلغت حوالي 30.4% وبلغ متوسط النمو في رأس المال المدفوع خلال الخمس سنوات الماضية حوالي 12.3% ونمو في حجم الأصول بنسبة 23.9% وجاءت السعودية في المرتبة الأولى من حيث الأصول إذ بلغ إجمالي الأصول فيها حوالي 19.6 مليار دولار بنسبة 39.7% من أجمالي أصول البنوك الإسلامية الخليجية وبلغ متوسط نمو الاستثمارات في البنوك الإسلامية الخليجية حوالي 24.7% بينما ارتفعت الودائع بنسبة 26.4% وقد حقق صافي الأرباح نمواً نسبته 19.7% لتصل إلى 1.3 مليار دولار عام 2006 مقارنة مع 632 مليون دولار عام 1998 والإمارات بنسبة 8.6% وجاءت قطر في آخر القائمة بنسبة 5% وسجلت الدول الخليجية أداء طيباً من حيث معدلات نمو صافي الأرباح بنسبة نمو بين 35% و 65% وجاءت الكويت في المركز الأول بنسبة 65% كما تضاعف حجم الحسابات الجارية وحسابات الادخار في دول الخليج بنحو 20 مرة وبلغ حوالي 17 مليار دولار.
هذا وعلى الرغم من الإنجازات السابقة التي حققتها المصارف الإسلامية إلا أن هناك العديد من التحديات التي تواجها من أهمها الآتي :
1- نقص القواعد التنظيمية والخبرات المحلية والتشريعات.
2- نقص الموارد البشرية القادرة على قيادة التمويل الإسلامي.
3- الفجوة التكنولوجية مقارنة بالصناعة المالية التقليدية خاصة أن التسارع في التغيرات والتعقد في الاحتياجات المالية والمصرفية للأفراد والمؤسسات لابد وأن يتبعه تسارع في التطوير والتحديث في النظم والخدمات والمنتجات المصرفية المقدمة.
4- عدم وجود أسواق مالية ودولية يتم من خلالها تداول الأدوات المالية الإسلامية.
5- خضوع المؤسسات المالية الإسلامية لمعايير وضوابط لا تتفق مع طبيعة عملها سواء على المستوى المحلي أو على مستوى المؤسسات الدولية.
6- ضآلة أحجام البنوك الإسلامية بالمقارنة بالبنوك التقليدية العالمية وضعف التنسيق والعلم المشترك بينها على المستويات المحلية والدولية.
ولمواجهة تلك التحديات يجب على البنوك والمؤسسات المالية الإسلامية العمل على الاندماج المصرفي والتوجه نحو التكتل والتكامل فيما بينها لخلق تجمعات مصرفية ذات حجم أكبر وقاعدة أوسع سواء على المستوى المحلي أو الدولي بالإضافة إلى تفعيل دور الهيئات والمنظمات الدولية التي ترى الصناعة المصرفية الإسلامية مثل المجلس العام للبنوك والمؤسسات المالية الإسلامية ومجلس الخدمات المالية الإسلامية من أجل التعريف بأسس الصناعة المصرفية الإسلامية وأصولها وعرض الأفكار ووجهات النظر التي تهدف إلى تعزيز وتقوية النظام المالي بالإضافة إلى تضافر الجهود لوضع قوانين خاصة لممارسة العمل المصرفي الإسلامي وتنظيم الصناعة المصرفية والإشراف عليها وضمان سلامة نظام التمويل وتحسين سياسة الرقابة المصرفية.
وتتعرض البنوك الإسلامية للانتقاد بسبب تركز معظم أعمالها على أنشطة المرابحة والمضاربة التي تعتبر توظيف قصير الأجل لأموال المودعين في حين أنها بنوك استثمارية في المقام الأول كما تواجه هذه البنوك مشكلة فنية بسبب طبيعة الودائع التي تستثمرها لصالح المودعين حيث تصنف على أنها قصيرة الأجل في حين أن تمويل المشاريع في حاجة إلى موارد طويلة الأجل مما ينتج عنه صعوبات كبيرة للتوفيق بين أجال الالتزامات واحتياجات التمويل وهو ما أدى إلى تعرض البنوك الإسلامية للعديد من الأزمات ويقتضي مبدأ العمل وفقاً للشريعة الإسلامية أنه عند الاستثمار والمضاربة يتحمل الشركاء الخسارة كما يستحقون الربح وهو ما يعرض البنوك الإسلامية لمخاطر كبيرة ويجعل ودائع المستثمرين عرضة للضياع عند وقوع خسارة.
ومن الملاحظ أن تجارب التحول إلى البنوك الإسلامية في منطقة الخليج قد حقق النجاح حيث أن جميع البنوك التقليدية التي تحولت إلى إسلامية استطاعت بأدواتها التمويلية القائمة على مبدأ المشاركة في الربح والخسارة أن تلبي حاجات المستثمرين والمشروعات الجادة مقابل أخطاء متدينة مقارنة بأخطار التمويل التقليدي الذي لا يراعي ظروف المستثمر فيه لو تعثر مشروعه لظروف خارجة عن إرادته وهو ما عزز من مصداقية البنوك المتحولة ومكنها من تقديم المنتجات والخدمات المالية بأنواعها.